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新聞01

© Reuters. 撮合交易金額連續翻倍，嘉銀金科（JFIN.US）全年業務目標提至500億 智通財經APP了解到，嘉銀金科（JFIN.US）近日發布了2022年Q3業績，實現收入8.94億元，創下近四年單季度曆史新高，同比增長55%，股東淨利潤約2.48億元，同比增長98.8%，淨利率持續提升。今年前叁季度，該公司收入及淨利潤22.17億元及6.47億元，同比分別增長56.98%及85.62%，淨利率29.2%。 該公司收入連續七個季度增長，淨利潤連續八個季度增長，各項業績指標呈現穩健向好的發展態勢。且其撮合規模不斷擴大，Q3撮合交易金額持續提高至149億元，連續兩季度實現同比翻倍增長，此外平均借款金額突破萬元至10158元，同比增長58.1%，而複借率仍保持在60%以上。 業績持續創新高，“風控”是核心競爭力 智通財經APP觀察到，自嘉銀金科于2020年Q3完成金融科技轉型後已經過去叁年，而這叁年一直都在疫情之下，企業生存環境並不好，但嘉銀金科完成轉型後，業績不斷改善，以單季度看，持續創下新高，收入及淨利潤叁年複合增速也分別達到49%及70%。而從平台撮合貸款規模上看，也遠超了轉型前。 2020年Q3至2022年Q3，嘉銀金科單季度撮合貸款規模增長了3.47倍，複合增長率111.5%，而合作金融機構數量增至46家，另外60家機構的合作也正在洽談中。這幾年企業經營壓力大，該公司調整策略，給到借款機構更少的平台成本，因此貨幣化率有所下降，但今年維持比較穩定，在6-7%區間。 作爲金融科技平台，該公司一方面連接金融機構，不斷豐富資金供給來源，另一方面連接小微企業及個人，提升高質量借款用戶占比。科技是該公司的優勢，這幾年一直加大金融科技投入，研發多款“風控”産品，爲金融機構從龐大的用戶群體中篩選高質量用戶，平台得到認可，口碑逐步建立起來。 研發投入一直是該公司的費用大頭，今年Q3研發費用增長51.9%，研發費用率6.26%。該公司持續在技術上的投入，已實現“明鑒”智能風控系統和“星空”知識圖譜平台的迭代，今年Q3，自研的“太昊”AI建模平台，依托自身的智能平台和先進的自動化建模技術，助力金融機構加速數字化轉型。 憑借強大的風控技術，該公司61至90天的逾期率繼續保持穩定在低位。同時該公司也積極推出創新産品，已有3家金融機構在其助力下，推進了其自營業務中資金管理、風險管理、智能營銷、客戶服務等方面的數字化改革，目前正在與另外3家金融機構進行業務對接，並與其他6家機構積極協商合作。 嘉銀金科針的風控産品，既爲金融機構識別高質量的借款用戶，也幫助金融機構加快數字化轉型，同時也幫助了有資金需求的借款人走出資金困境，形成了良性的發展生態。此外，該公司還推出反欺詐産品，比如自研“啓鳴星”輿情監控系統，全方位了解欺詐分子的手段、技術及流程。 截至目前，該公司反欺詐産品已成功識破250余件非法黑産投訴，成功鎖定370家反催收聯盟代理機構，累計掌握超34000個線索。今年首叁季，其成功攔截近3000次黑産攻擊；通過AI建模精准阻斷惡意申請超80000次，使欺詐率同比下降25.93%，有效避免各類損失24.31億元。 聚焦小微企業需求，海外市場穩步開拓 金融機構是嘉銀金科的主要收入來源，除了強大的風控産品外，借款用戶是維持金融機構長期合作的的重要籌碼，因此如何保證這部分群體穩定增長就顯得非常重要了。嘉銀金科將目標市場鎖定在小微企業上，這部分借款群體存在龐大的資金需求，但融資難問題一直存在，這也爲該公司帶來巨大的市場空間。 小微企業在銀行系統的融資規模保持年雙位數的增長率，但在整個貸款規模中占比仍非常小，且存在巨大的資金缺口，今年疫情反複多發，官方出台了一系列鼓勵政策以滿足小微企業迫切的資金需求，第叁方金融科技平台迎來了政策窗口。截止今年Q3，該公司服務36.15萬名小微企業主，已觸及31個省份。 該公司小微企業用戶高速增長，今年Q3放款的用戶量及放款額環比均實現翻倍，而借款占比也在持續提升，今年Q3占比整體放款量13.71%，授信金額占比14.3%。國內中小微企業占比超90%，這部分是該公司重點開發的市場，預計全年借款量占比仍會有所提升，明年將加大滲透率。 值得注意的是，海外市場也是嘉銀金科的目標市場，通過金融科技的海外滲透，目前已在多個國家産生收入。今年Q3，該公司增加了在印尼地區的投入，探索業務機會；期間尼日利亞地區業務的放款規模和收入水平均有大幅提升。海外市場是潛在的業績增長點，該公司在投資者會議中談到，將繼續在尼日利亞市場專注于提高業務的盈利能力、創新合作模式、加速産品研發和在當地市場的滲透。 可持續性發展，PE（TTM）估值僅1倍 在經營業績之外，嘉銀金科注重ESG投入，實現可持續性發展，今年發布了首份ESG報告。ESG報告主要是社會、環境以及公司治理，該公司制定嘉銀“碳中和計劃”，到2050年前實現公司全價值鏈碳中和，同時積極履行社會責任，多年來堅持開展公益助學活動，累計已走過超11個省，捐助全國超14所學校. 2021年，該公司聯合上海宋慶齡基金會發起成立了嘉靖慈善專項基金，今年Q3，嘉靖慈善專項基金通過在騰訊慈善平台組織“讓孩子心靈綻放微笑”項目爲青少年籌集了1萬次心理關懷服務；旗下“心靈微笑課堂”已成功開展了4次公益直播，並在上海市羅山中學設立第1個青少年心理健康關懷項目試點示範學校。 該公司在ESG上的投入，尤其是社會責任，不僅提高了行業口碑，同時也在洞察並提升滲透地區市場的能力，爲業務助力。該公司擁有強大的風控實力，加上不斷增長的合作金融結構及借款用戶，業績預期非常樂觀，其將在2022的全年促成交易金額目標也將由先前的430億元，進一步提升至500億元。 回歸至資本市場，目前嘉銀金科PE（TTM）值不到1倍，相當于淨利潤已覆蓋了市值，倘若全部分紅回報率將達100%，這一估值水平非常誘人，存在較大的上升回歸空間。

新聞02

MoneyDJ新聞 2022-11-17 06:39:18 記者 黃文章 報導紐約商品期貨交易所（COMEX）12月黃金期貨11月16日收盤下跌1美元或0.1%至每盎司1,775.8美元，美元指數下跌0.2%，12月白銀期貨上漲0.03%至每盎司21.524美元。紐約商業交易所（NYMEX）1月鉑金期貨下跌0.6%至每盎司1,016.2美元，12月鈀金期貨上漲0.1%至每盎司2,081.30美元。 全球最大黃金ETF道富財富黃金指數基金（SPDR Gold Shares, GLD）16日黃金持有量減少5.79公噸至904.62公噸，創下2020年1月以來的新低。最大的白銀ETF安碩白銀指數基金（iShares Silver Trust, SLV），白銀持有量持平為14,638.38公噸。 澳洲外匯經紀商Pepperstone研究主管威思頓（Chris Weston）表示，在站穩每盎司1,700美元價位之後，金價的短線展望轉佳，預期將有挑戰每盎司1,800美元的潛力，2023年金價的表現也將更好。值得一提的是，美元金價今年以來下跌2.8%，主要是受到美元指數大漲11.3%的影響，反觀歐元金價今年以來上漲6.6%，日圓金價今年以來更是上漲18%，因此從其他貨幣的角度來看，今年黃金的投資報酬率仍然極佳。 威思頓表示，美元仍然是影響金價最重要的因素，近期美元指數的大幅回落直接促成了金價的上漲，而美元的氣勢削弱則又與市場對聯準會貨幣政策的預期有關，在本月連串的經濟數據公布之後，包括失業率上揚以及通膨回落，市場已經預期12月聯準會的升息幅度將會放緩至兩碼，並且明年3月可能就會暫停升息，這意味明年第一季美國利率就可能觸頂，黃金市場的一大逆風可能告一段落。 美國10月失業率升至3.7%，高於預期的3.6%和前月的3.5%。上週公布的美國10月份消費者物價指數（CPI）年增率為7.7%，低於前月的年增8.2%；排除食品和能源的核心CPI年增6.3%，低於前月的年增6.6%。15日公布的美國10月生產者物價指數（PPI）年增幅由前月的8.4%回落至8.0%，低於市場預期的年增8.3%；10月PPI月增0.2%，亦較預期的增長0.4%為低，反映10月批發成本放緩。 威思頓表示，雖然本月至今的經濟數據對黃金市場構成利多，但是在12月14日的聯準會貨幣政策會議之前，還有11月的CPI數據將要公佈，這可能會是影響12月聯準會升息幅度的決定性數據。芝商所根據聯邦基金期貨價格計算的市場預期監測工具《FedWatch》11月15日的數據顯示，市場對12月聯準會將升息兩碼的預期為85.4%，升息三碼的預期為14.6%；相比一個月之前，市場對12月將繼續升息三碼的預期將近七成。 期貨投機部位也顯示黃金市場的氣氛改善。美國商品期貨交易委員會11月14日報告顯示，截至11月8日，資金管理機構（主要為避險基金）以及其他大額交易人所持有的紐約黃金期貨投機淨多單較前週增加27%至82,338口，為4週以來首度增加；相比9月底黃金期貨投機淨多單降至52,081口，則是創下2019年4月以來的新低。白銀期貨投機淨部位較前週的1,524口增加至13,003口，則是創下今年6月以來的新高。 紐約商品期貨交易所（COMEX）12月期銅11月16日收盤下跌1.2%至每磅3.7735美元。 （圖片來源：MoneyDJ理財網資料庫） ＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。

新聞03

MoneyDJ新聞 2022-11-22 11:50:35 記者 郭妍希 報導摩根士丹利(Morgan Stanley、通稱大摩)證券策略長Michael Wilson預測，明(2023)年第一季標準普爾500指數有望觸底，屆時將創造「極佳的買進機會」(terrific buying opportunity)。 MarketWatch 21日報導，Wilson相信，標普500將在明年Q1創新低並觸底、來到3,000~3,300點，並於明年底彈回3,900點。Wilson最近才剛獲《機構投資者》(Institutional Investor)雜誌評選為最佳投資組合策略師。 Wilson接受CNBC專訪時表示，標普500將在明年Q1創新低，進而出現極佳買進機會，到了明年底大家會把重點放在2024年，而企業盈餘預料會在2024年再次加速成長。「我認為我們已來到最後階段。但最後階段總是充滿挑戰。」 雖然Wilson相信明年底標普500的水位將跟現在差不多，但期間的震盪可能會相當激烈。 Zero Hedge報導，Wilson 21日並透過報告表示，「我們認為，Fed最快12月就可能暫停升息。」 金融環境猶如利率已6% 舊金山聯邦儲備銀行總裁Mary Daly警告，聯準會(Fed)須小心避免經濟「痛苦地衰退」(painful downturn)，並說金融市況就好像聯邦基金利率已升至約6%，而非當前的3.75~4%。 Daly 11月21日對Orange County Business Council發表演說並接受記者發問時表示，有鑑於市場反應的貨幣政策已經遠比Fed實際行動還緊縮，Daly警告，若忽略Fed利率政策對經濟的實際衝擊，恐增加過度緊縮的風險並導致衰退。「我們在對進一步調整利率做決策時，必須隨時注意聯邦基金利率及金融市場緊縮程度的差距。若忽略，將有過度緊縮貨幣政策的可能。」 Daly還說，金融市場雖對貨幣政策調整快速作出反應，實體經濟卻得花上更久的時間才會有變化。若忽略這個延遲效應，會讓Fed以為貨幣政策必須更緊縮，但現實是，決策者必須停下腳步、等待先前的行動對經濟發揮效用。 (圖片來源：iStock) ＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。

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